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信用证软条款之较量

信用证软条款之较量

 

解决纠纷的最好方式不是诉讼;运用非诉讼手段,不战而屈人之兵,是解决争端的最佳途径。本人近期成功处理了一起信用证纠纷,深感商场如战场,而法律则是确保胜利的秘密武器,如能巧妙运用,确可逢凶化吉,反败为胜。

暗藏陷阱 钱货两空

厦门某石材进出口公司与西班牙GE公司谈妥一笔交易,约定由石材公司出口石材制品给GE公司,付款方式为远期信用证。今年527日,石材公司收到一份开证申请人为GE公司、开证行为西班牙某银行、受益人为石材公司、通知行为国内某银行、信用证金额为82173.69美元、装运港为海口、目的港为瓦伦西亚的60天远期信用证。石材公司分批装船发货后,通过通知行寄出了信用证要求的全部单证,开证行于201069日向通知行发出承兑函,承诺在收到GE公司的货物相符函时付款。但开证行于2010716日电告通知行: PLEASE NOTE THAT AS PER L/C TERMS, THIS PAYMENT WILL NOT BE EFFECTED DUE THAT THE APPLICANT HAS NOT SENT TO US THE CONFORMITY OF GOODS. WE HAVE RECEIVED THE PHOTOCOPY OF THE FORMAL REJECTION DOCUMENT ISSUED BY GE ,S.L. ”(请注意,因为申请人没有给我行寄来货物相符函,我们收到了GE公司签署的正式拒付文件的影印件,根据信用证条款,将不支付货款。)至此,银行拒付货款,而货物早已被GE公司提走。

信用证本是银行信用,开证行收到符合信用证规定的单据时,就必须立即付款或在信用证到期时付款,不受买卖合同和开证申请人的约束。但该信用证却存在多处软条款,例如,到期日前,若银行未收到申请人的货物相符函则不付款;在GE打开集装箱时如发现货物超出公差或卖方过错导致的板条箱和货物破损而退货时,GE可拒付货款;GE收到全部单证时,有权自行处置货物,即在向银行付款赎单之前,可取得提单等单据并提取货物。GE正是利用了信用证的软条款,先提取货物,再编造理由拒付货款,使得石材公司钱货两空。

索赔信保 障碍重重

石材公司在未得货款后跟GE交涉未果,因该信用证已在出口信用保险公司

投保,石材公司委托我与信保公司交涉。如果要信保公司核赔货款,就必须证明是开证行的信用问题。在审查信用证时,果然发现一根救命稻草,该条款是:HOWEVER THE ENGAGEMENT OF PAYMENT WILL BE IRREVOCABLE IF AT MATURITY DATE WE HAVE NOT RECEIVED THE PHOTOCOPY OF THE FORMAL REJECTION DOCUMENT ISSUED BY GE ,S.L. IN CASE OF REJECTION OF GOODS BY APPLICANT.”(无论如何,如果在到期日我行仍未收到因申请人退货而由GE公司签署的正式拒付文件的影印件,则付款将是不可撤销的。)根据信用证47A“申请人指示”中规定的两种拒付情形,这里的退货是因为货物超出公差或卖方过错导致的板条箱和货物破损而退货。因此,开证行必须在到期日前收到申请人因货物超出公差而退货或卖方过错导致的板条箱和货物破损而退货的拒付文件,方为符合信用证条款的拒付文件,开证行才能拒付货款。

但开证行在拒付电文中并未引用GE公司的拒付理由,我初步认为是开证行有意隐瞒事实,开证行在信用证到期时不付款是严重的信用问题,属于信保公司的承保范围,信保公司应予以核赔。但信保公司却认为开证行收到了GE公司的拒付函,银行可以拒付货款。除非通知行也认为开证行拒付无理,否则,信保公司不予理赔。经与通知行洽商,他们认为除转达开证行的通知外,没有义务对该信用证作任何说明。无奈,我们又找其他银行的国际结算部门,试图能听到支持我们观点的声音,但各银行都众口一词,认为申请人的拒付函只要有“拒付”二字,无论是否写明拒付原因或拒付原因是否符合信用证的规定,银行均可拒付。除行业保护因素外,他们忽略了该信用证规定的拒付函是以退货(rejection of goods)为条件的特殊事实。我坚持认为,开证申请人是信用证的一方当事人,其提交的文件应受信用证条款的约束。

向信保公司索赔无望,我建议直接与开证行交涉,并设法收集到开证行无理拒付的直接证据。

引蛇出洞 露出破绽

开证行在2010716日的拒付电函中说收到了GE公司的拒付文件的影印件,但却未附申请人的拒付函原文。只有看到拒付函原文内容,才可了解开证行是否违反了信用证的规定。但向其索取拒付函原文,绝不能透露是向信保公司索赔之用,否则,开证行很可能会让GE公司重做一份符合信用证规定的拒付函,而开证行在没有任何防备的情况下提供的拒付函则是真实可信的,且不能重新伪造。因此,我们请求通知行向开证行索取该拒付函原文,理由是开证行未尽随附GE公司拒付函的通知义务。

不久,通知行收到了开证行用快递寄来的日期为20101110日的信函,并随附了开证行所称的申请人“退货拒付函”(letter with rejection of merchandise)及几张货物照片。

但该拒付函的抬头并未出现“letter with rejection of merchandise”或“rejection of goods letter”等字样,该拒付函称,申请人在建筑工地使用货物时货物破损,因为他们将与其的客户有严重的问题,所以拒付货款(when we put the materials in the building site, the material breaks. Please stop the payment urgently. Because we’ll have serious problem with our customer.),并非开证行在20101014日给通知行的电文中转述的内容( “BECAUSE WHEN THE APPLICANT OPENED THE CONTAINERTHEY FOUND THE CRATES AND MATERIAL BROKED”因为当申请人打开集装箱时,他们发现板条箱和货物破损),也没有信用证中规定的货物破损是由于卖方过错造成的内容,同时,申请人的拒付函中未表明退货(rejection of goods),相反,是接收并使用了货物。

如果申请人认为货物破损要求拒付,根据信用证的规定,申请人应在拒付文件中表述:“WE OPEN THE CONTAINER AND WE FIND THE CRATES AND THE MATERIAL BROKED, AND THE CAUSE FOR THIS PROBLEM IS FAULT FROM THE SUPPLIER. WE REJECT THE GOODS AND STOP THE PAYMENT.”(我们打开集装箱时发现板条箱和货物破损,引起该问题的原因是卖方的过错。我们退货并拒绝付款。)《跟单信用证统一惯例(UCP600)》(国际商会第600号出版物)第五条规定:“银行处理的是单据,而不是单据所涉及的货物、服务或其它行为。”板条箱和货物是否破损,造成破损的原因是否为卖方的过错,申请人是否已退货,开证行可一概不审查,但开证行有义务审查拒付文件是否符合信用证的规定。但申请人的拒付函显然不符合信用证的规定。

激烈交锋 银行就范

《跟单信用证统一惯例(UCP600)》第十六条c.规定:“当按照指定行事的被指定银行、保兑行(如有)或开证行决定拒绝兑付或议付时,必须一次性通知提示人。”但开证行却分数次将拒付函内容通知受益人(2010716日、20101014日、20101110日),开证行意图隐瞒重要事实的行为一目了然。

《跟单信用证统一惯例(UCP600)》第七条规定:“倘若规定的单据被提交至被指定银行或开证行并构成相符提示,开证行必须按下述信用证所适用的情形予以兑付:i. 由开证行即期付款、延期付款或者承兑。”开证行于201069日向通知行发出了承兑函,说明石材公司提交的包括申请人签署的“货物相符证明”等全套单据符合信用证的规定。而开证行在到期日前并没有收到申请人签署的符合信用证规定的拒付文件,在信用证到期时,开证行应无条件付款。开证行却接受与信用证规定严重不符的拒付函,在信用证到期时违背承诺不付款,违反了信用证以及《跟单信用证统一惯例(UCP600)》的规定。

向开证行出击的时机已到,1118日,我方请求通知行立即电告开证行:“We have received your documents, but the applicant's letter with rejection of merchandise did not appear any content that the applicant rejected the goods, the letter is not the rejection letter with rejection of goods as stipulated in L/Cyou shall effect the payment immediately.”(我们收到了你行的全部文件,但申请人的退货拒付函中并无申请人退货的任何内容,该函不是信用证规定的退货拒付函,你行必须立即付款。)

开证行1122日电复:“We received rejection of goods letter from Applicant before maturity date of L/C. The Conformity of Goods never received. The rejection reason is one of the stated in field 47A, within Applicant’s Instructions, as well some pictures have been attached in proof of rejection. In your letter, you accepted that payment will not be effected until reception from Applicant the conformity of goods. You have never received it. So, payment is not effected according to L/C conditions.”(我们在信用证到期日前收到了申请人的退货拒付函。我们未收到货物相符函。拒付理由为规定在47A申请人指示中的一条以及随附的证明退货的部分照片。在你司的信中,你接受在未收到申请人的货物相符函之前将不付款。你司从未收到该函。因此,根据信用证的规定,货款不能支付。)

针对开证行的辩解,我方即拟定电文进行反驳:“We have presented you and you have received from us all the documents required in field 46A including “COPY OF CERTIFICATE OF CONFORMITY ISSUED BY GE, S.L.” which we had received from the applicant. How could you say we have never received the conformity of goods? Anyway, you said the “rejection reason is one of stated in field 47A within applicant’s instructions”, can you quote which one of them? And you can compare, is the content of the applicant’s letter in conformity with any of the applicant’s instructions in field 47A? “Rejection of goods” means “refuse and return the goods”. But the applicant received the goods and used them and absolutely did not return any of the goods. Can the several pictures prove the applicant rejected the goods? Please explain what “rejection of goods” means in your understanding, can you persuade any other and convince yourself? The letter you received from the applicant is totally not a “rejection of goods letter”, and the letter is not in accordance with any conditions of the L/C. Please do not fake rejection reason for the applicant, and do not cheat any more. In order to defend your reputation, do please effect the payment immediately; otherwise you shall take all the responsibility for violating the terms of L/C and UCP600.”(我们已向你行提交且你行也已收到46A中规定的全部单据,其中包括我司收到申请人的“货物相符证明复制件”,怎么能说我们没有收到货物相符函?无论如何,你行称“拒付理由为规定在47A申请人指示中的一条”,你能引用是哪一条吗?你可以比较,申请人的拒付函内容符合47A申请人指示中的任何一条吗?“rejection of goods”的意思是“拒绝收货并退货”。但申请人却接收并使用了货物,更没有退回任何货物。这些照片能证明申请人已退货吗?请按你的理解解释“rejection of goods”是什么意思?你能说服其他人并使你自己信服吗?你行收到的申请人的信函根本不是“退货拒付函”,也不符合信用证的任何条款。请不要为申请人编造理由,也不要再欺骗。为了维护你行的声誉,请务必立即付款;否则,你行必须承担违反信用证及《跟单信用证统一惯例(UCP600)》的全部责任。)

我知道,开证行已无法回答这些问题,开证行不会对自己的声誉无动于衷。即使通过双方交涉不能解决,我们还可将争议提交国际商会申请DOCDEX(解决跟单信用证争议专家意见规则)专家裁定,开证行可能面临更大风险。

沉默两天后,GE公司向石材公司发来邮件,称他们将支付货款。次日,开证行汇出全部货款。

 

通过不懈努力,石材公司虽然挽回了损失,但教训也是深刻的。这就要求在以信用证作为支付方式时,应严格审查信用证,不能接受软条款;遭到拒付时,仍要有策略地变被动为主动,依法行事,据理力争,永不言弃。同时,本案也给我以生动的启示:在希望中没有绝望,在绝望中仍有希望。 

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评论 (20条) 发表评论

  • 老兵
    老兵 : 灵活依法

    2012-03-31 09:15

  • Lao Chen (阿牛)
    Lao Chen (阿牛) : 罗卜丝隐身啦,呵呵。。。忙吧?!身体重要哦。。。

    2011-05-28 12:55

  • 天之风生
    天之风生 : 阿弥陀佛……南无阿弥陀佛!

    2011-05-05 17:24

  • 东北向前
    东北向前 : 好久不见,人那。

    2011-04-03 06:39

  • 左东林
    左东林 : 周末快乐!

    2011-01-09 10:05

  • 天之风生
    天之风生 : 阿弥陀佛……南无阿弥陀佛!

    2011-01-04 10:56

  • 东北向前
    东北向前 : 祝福萝卜丝新年快乐。

    2011-01-01 17:47

  • 东北向前
    东北向前 : 每天快乐的时刻,是萝卜丝过来投票的时刻。

    2010-12-10 07:27

  • 罗柏丝
    罗柏丝 : 雅丽过奖啦,能为当事人解决问题,是我最大的欣慰,谢谢鼓励!

    2010-12-07 20:02

  • 方舟
    方舟 : 成功的较量。

    2010-12-06 10:01

  • 东北向前
    东北向前 : 每天最开心的时刻,等待萝卜丝过来投出真诚的一票。

    2010-12-06 05:04

  • Lao Chen (阿牛)
    Lao Chen (阿牛) : 诚信为立身之本也!人而无信,不知其可啊~~~周末好!

    2010-12-05 12:19

  • 拓荒号列车
    拓荒号列车 : 做生意还是要诚信,如果不诚信老是钻空子,生意是做不好。

    2010-12-04 16:32

  • 拓荒号列车
    拓荒号列车 : 奇怪?有问题不退货,货收了,拒绝付款。

    2010-12-04 16:26

  • Lao Chen (阿牛)
    Lao Chen (阿牛) : 看来以证据为依据,以法律做准绳依法行讼是胜诉之道也--罗博士的确专业,我虽为外行也该为你加油啊!

    2010-12-04 11:47

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